Більше ніж 4,3 мільйона українців, які перебувають у країнах Європейського Союзу, стикаються з ситуацією, коли один платіж за оренду житла може повністю вичерпати місячний ліміт НБУ у 100 000 грн. Внаслідок цього, гривнева картка стає фактично непридатною для використання за кордоном до кінця місяця.
Станом на середину 2026 року понад 4,3 мільйона українців перебувають у країнах Європейського Союзу. Як уже писав UkrainianWall, багато хто з них продовжує працювати дистанційно на українських роботодавців, сплачувати податки як ФОП і отримувати доходи на гривневі картки. Однак чинні валютні обмеження НБУ перетворюють звичайну оплату оренди на справжній фінансовий квест.
Головна проблема -- ліміт безготівкових розрахунків за кордоном. Відповідно до постанови НБУ №18, загальна сума P2B-платежів із гривневих рахунків не може перевищувати 100 000 гривень на календарний місяць в одному банку. Вартість оренди квартири у великих містах ЄС у 2026 році становить 800-1500 євро на місяць, а в окремих столицях -- ще більше. За поточним курсом (близько 45 грн/євро) одна оплата житла "з'їдає" від 36 000 до 67 500 грн -- тобто від третини до двох третин усього місячного ліміту. А після цього людина фактично не може користуватися карткою для продуктів, транспорту, комунальних платежів чи ліків.
Готівка — ще складніше: 12 500 гривень щотижня.
Якщо безготівковий ліміт створює труднощі, то правила зняття готівки за кордоном -- ще жорсткіші. Постанова №18 встановлює окреме обмеження: 12 500 гривень в еквіваленті протягом кожних семи календарних днів з усіх гривневих рахунків клієнта. За місяць виходить близько 50 000 грн -- приблизно 1100-1200 євро. Цього часто недостатньо навіть для внесення депозиту під час укладення договору оренди, де орендодавці традиційно вимагають оплату за перший місяць плюс заставу в розмірі одного-двох місячних платежів.
Особливий ліміт у 500 000 грн – проте не для кожного.
Національний банк України дозволив безготівкові транзакції до 500 000 гривень на місяць для операцій з кодом MCC 6513 (пов'язаних з агентами та менеджерами з нерухомості). Однак цей новий ліміт стосується лише валютних рахунків, тоді як для гривневих карток залишається обмеження в 100 000 гривень.
Для віддалених працівників, фрилансерів та фізичних осіб-підприємців, які заробляють у гривнях, існують дискримінаційні умови. Щоб отримати валюту на картку, їм встановлено обмеження на купівлю до 50 000 грн на місяць в одному банку без необхідності надавати документи. Інша можливість - це 200 000 грн на місяць, але тільки якщо кошти будуть розміщені на строковому депозиті терміном не менше трьох місяців, без права дострокового зняття. Проте такий варіант більше підходить для накопичення, а не для щоденних витрат.
Як обійти обмеження законно
Попри жорсткі правила, існують легальні способи мінімізувати вплив лімітів. Обмеження застосовуються окремо в кожному банку, а не сукупно. Тобто українець може відкрити рахунки в кількох банках -- і в кожному матиме окремий ліміт у 100 000 грн на місяць для безготівкових розрахунків.
Для фінансування лікування та освіти за межами країни обмеження на суми не застосовуються. Завдяки SWIFT-переказам можна без жодних лімітів оплачувати медичні послуги, хірургічні втручання, реабілітацію, а також навчання в університетах і проживання в гуртожитках для студентів. Головна вимога — наявність документального підтвердження: рахунку-фактури, контракту або інвойсу від відповідної установи.
Що робити, якщо ліміту не вистачає
Якщо 100 000 грн на місяць явно недостатньо, ось що слід зробити:
Відкрийте банківські рахунки в 2-3 різних фінансових установах — ліміт у 100 000 грн застосовується окремо для кожного з них.
Отримайте валютну картку — вона надає можливість користуватися збільшеним лімітом у 500 000 грн для оренди.
* Придбати валюту можна щомісяця в межах обмеження 50 000 грн (без надання документів) або 200 000 грн (з депозитом на 3 місяці);
* Для медичних та освітніх платежів -- використовуйте SWIFT-перекази з документальним підтвердженням (ліміт відсутній);
Зберігайте всі фінансові документи – банк може вимагати підтвердження мети платежу.
Несумісність лімітів з актуальними цінами в Європейському Союзі спонукає українців переказувати свої доходи на іноземні платформи, такі як Revolut і Wise. Ліміти, встановлені НБУ, залишаються незмінними з 2022 року, незважаючи на зростання витрат на оренду та послуги в країнах єврозони.
Раніше UkrainianWall писав: до 600 000 грн ліміту на перекази та штрафи 51 000 грн: три зміни для ФОПів із серпня.
#
